Регулятор, понимая всю несправедливость финансовой нагрузки, пошел по пути либерализации обязательной страховки. Благодаря этому ответственные водители сегодня тратят на «автогражданку» меньше, а лихачи и нарушители — больше. Особую роль в обязательном страховании играет коэффициент КБМ, позволяющий разделять автолюбителей на категории. Он используется страховщиками при расчете стоимости полиса, беря во внимание и степень риска в каждом отдельном случае.
Согласно расшифровке аббревиатуры коэффициентов, КБМ в современной страховке ОСАГО — коэффициент бонус-малус. Он существенно влияет на итоговый результат, снижая и увеличивая стоимость полиса. Иными словами, КБМ — скидка безаварийным автолюбителям, ежегодно начисляемая в размере 5%.
- Коэффициент бонус-малус имеет ряд особенностей, о которых должны знать все покупатели «автогражданки»:
- Каждому новичку присваивается третий класс вождения с КБМ, равным единице. Таким образом, в первый год страхования этот коэффициент на стоимость ОСАГО не влияет.
- Если в полис вписывается два и более водителя, размер бонус-малус рассчитывается по данным человека, которому полагается наименьшая скидка.
- В базу РСА записи о КБМ вносятся с 2013 года, поэтому все изменения покупатели ОСАГО могут отследить, начиная только с этого года.
- Рассматриваемый коэффициент изменяется один раз в год. Если водитель видит, что страховщик рассчитал его неправильно, он имеет право потребовать изменить КБМ.
Как рассчитать КБМ для полиса ОСАГО?
Многие водители знают, как рассчитать стоимость КАСКО, используя калькулятор inguru.ru/kalkulyator_kasko и ОСАГО, но не отдельных составляющих формулы. Однако в этом нет ничего сложного, и есть несколько способов, позволяющих быстро узнать свой КБМ.
Первый из них — личное обращение в офис страховщика с просьбой посмотреть коэффициент. Сотрудники любой страховой организации имеют доступ к базе РСА и могут посмотреть любую информацию о клиенте.
Второй вариант — самостоятельный расчет. К сожалению, многие компании не указывают КБМ в страховых полисах ОСАГО, поэтому определять его величину водители стараются самостоятельно. Для этого они используют специальную таблицу, которая регулярно обновляется. Чтобы с ее помощью определить значение коэффициента, необходимо знать текущий класс вождения в ОСАГО и количество страховых случаев, произошедших за год. Когда таковые отсутствуют, нужно смотреть значение в столбике, в шапке которого стоит цифра «0». К примеру, если вы попадете на цифру 5, то КБМ будет равен 0,9, а 9 класс при КБМ 0,7 обеспечивает водителю 30% скидку.
Помимо таблицы со всеми значениями КБМ в ОСАГО для водителей и страховщиков в 2020 году работает база РСА, с помощью которой можно узнать коэффициент бонус-малус и класс вождения в режиме онлайн. При проверке необходимо заполнить предложенную форму и дождаться выдачи результата после обработки запроса.
От чего зависит КБМ водителя?
Коэффициент бонус-малус в ОСАГО неразрывно связан со страховой историей водителя и зависит от присваиваемого ему класса. Чем больше страховых случаев, тем ниже класс вождения и больше КБМ. А когда он растет, стоимость «автогражданки» существенно увеличивается. При этом важно понимать, что к страховым случаям относят не все аварии, а только те, что приводят к компенсационным выплатам. Иными словами, легкая царапина на капоте не испортит страховую историю автовладельца, так как не является серьезным ущербом.
